Ako si vybrať fond v 2. pilieri?
Čo môžete urobiť dnes, neodkladajte na zajtra. A platí to aj o vašich možných úsporách na dôchodok v 2. pilieri. Aj keď na prvý pohľad sa môže zdať, že do dôchodku máte ešte ďaleko, na to, aby ste si začali sporiť je teraz ten najlepší čas. Druhý pilier je pevnou súčasťou dôchodkového systému a je dôležité vedieť, podľa čoho si vybrať Dôchodkovú správcovskú spoločnosť (DSS) a fond, v ktorom si môžete sporiť peniaze pre vašu lepšiu budúcnosť.
Výber vhodnej DSS a fondu je vo vašich rukách. My vám poradíme, na čo sa pozrieť, aby ste si vybrali to, čo vám bude vyhovovať najviac.
Nechajte si poradiť od profíkov alebo si zvoľte vlastnú investičnú stratégiu
Aby bol pre vás výber DSS a fondu čo najľahší, stačí sa pozrieť na odporúčania ekonómov a odborníkov, ktorí vytvorili Predvolenú investičnú stratégiu (PIS). Tá podľa vášho veku prispôsobuje rozloženie úspor v druhom pilieri medzi indexové a dlhopisové fondy, pričom v úvode sporenia ja väčšina úspor v indexových fondoch. PIS predstavuje optimálne zhodnotenie vašich úspor. Do vašich 50tich rokov vaše úspory zhodnotí vybraná DSS v indexovom fonde. Následne sa každý rok presunú 4 % hodnoty úspor do dlhopisového fondu, aby boli vaše úspory v bezpečí a mali ste garanciu hodnoty časti vašich úspor. Na našom portále bezAgenta.online môžete vstúpiť do 2. piliera s predvolenou investičnou stratégiou, pretože nám záleží na vašej lepšej finančnej budúcnosti.
Radi by sme vám výber fondu čo najviac uľahčili, pripravili sme pre vás možnosť vstúpiť do 2. piliera online na pár klikov. Na základe vášho veku a príjmu vám dokážeme prepočítať odhadované úspory a porovnať ich pri jednotlivých fondoch v konkrétnych DSS. Vy si tak môžete vybrať to, čo vám vyhovuje najviac. Bude vás to stáť len 5 minút vášho času. Online, bezpečne a rýchlo.
Aké fondy si v DSS môžete vybrať?
Keď sa pustíte do vlastnej investičnej stratégie a budete si fondy voliť sám, stretnete sa s 2 typmi fondov. Vyberiete si tak ten, ktorý vám bude najviac vyhovovať. Na aké fondy môžete natrafiť?
Garantovaný dlhopisový fond
Tento fond ocenia ľudia, ktorým sa už blíži koniec ich sporenia v druhom pilieri. Môže mať nižší výnos, no zároveň aj najmenej kolíše. Vaše úspory sú v ňom chránené pred veľkými poklesmi. Ak by sa aj stalo, že v čase vášho odchodu do dôchodku príde ekonomická kríza, vaše úspory v ňom budú pred ňou chránené a nebudete sa musieť obávať, že by vám dramaticky klesli.
Negarantovaný fond
Negarantované fondy sú ideálne pre ľudí, ktorí majú do dôchodku ešte ďaleko. Využívajú sa vo fáze sporenia, kedy chcete čo najviac zhodnotiť vaše úspory. Sú samozrejme rizikovejšie ako garantované fondy, no aj v tomto prípade platí, že risk je zisk. A vy si v nich môžete nazbierať slušnú kôpku peňazí.
Fondy si prípadne môžete nakombinovať. Ak sa rozhodnete takto, je dôležité vedieť, že túto možnosť máte vždy len v rámci jednej DSS, kde budete mať svoje úspory vo viacerých fondoch pod jednou strechou. Aj s touto možnosťou vám vieme pomôcť. Stačí, ak sa s nami spojíte a doladíme detaily.
Váhate, ktorý fond je ten naj? Vyberte si fond podľa vášho gusta
Aké sú kritériá, podľa ktorých sa pri výbere fondu v druhom pilieri môžete rozhodovať? Je ich viac a určite ich využijete. Nech sa rozhodnete pre PIS a necháte si poradiť od odborníkov alebo si vyberiete stratégiu pre druhý pilier sami, toto sú kritériá, ktoré vám pri výbere pomôžu.
Výber podľa výnosu fondu
Teraz je čas pustiť sa do porovnávania fondov v 2. pilieri podľa toho, aké výnosy dosahujú. Jasné, nikto z nás nevie, čo bude v budúcnosti, no ako dobrý ukazovateľ poslúži aj ich história. Pri výbere podľa výnosu existuje viacero pohľadov, podľa ktorých sa môžete riadiť.
- Doterajší historický výnos – tento údaj ukazuje, ako sa doteraz fondu v konkrétnej DSS darilo za celú dobu jeho existencie. Pozrite sa na to priamo na našom webe. Historický výnos nám ukazuje, ako ktorá DSS dokáže zhodnocovať úspory, no platí, že toto môže, no nemusí platiť aj v budúcnosti.
- Trend daného fondu – v tomto prípade sa viete pozrieť na kratšie obdobie, ktoré vám ukáže trendy daného fondu. Ak napríklad DSS zmenila stratégiu investovania, čím zvýšila výkonnosť svojho fondu v druhom pilieri, najlepšie sa to ukáže práve v trende fondu.
Výber podľa služieb a mena DSS
Dôležitým rozmerom pri výbere fondu v 2. pilieri je aj samotná DSS a služby, ktoré poskytuje. Určite sa pozrite na to, či vami preferovaná DSS umožňuje elektronické služby, aká je kvalita a dostupnosť zákazníckeho centra a pobočiek.
Nemalú úlohu zohráva aj veľkosť DSS, jej meno a reputácia a podiel na trhu. Najlepšie to vidno na počte klientov a výške majetku spravovaných úspor. Pripravili sme preto pre vás prehľad služieb aj poradie jednotlivých DSS k 8. 9. 2023. Dáta sme čerpali z Asociácie Dôchodkových správcovských spoločností:
Podiel na trhu
28%
26%
22%
20%
5%
Hodnota majetku sporiteľov
3,697,588,566 €
3,404,954,826 €
2,970,368,598 €
2,591,475,904 €
603,074,260 €
Infolinka (v pracovné dni)
02/50 122 122
8.00 – 16.00
02/32 600 100
8.00 – 18.00
0850 111 464
8.00 – 18.00
02/59 33 88 11
8.00 – 16.00
02/57 29 99 22
8.00 – 16.00
Elektronický prístup pre sporiteľa
Aplikácia v mobile
Počet pobočiek
6
176
50
117 Generali + 128 VUB banka
61 pobočiek 365 bank + vybrané pošty
Zmeny, ktoré je možné robiť elektronicky
Informácie k zmluve o 2. pilieri (osobné a kontaktné údaje,nasporená suma, rozloženie fondov)
Zmena zasielania výpisov
Zmena kontaktných údajov ( priezvisko, trvalý pobyt, korenšpodenčná adresa, mail, telefón)
Zmeny fondov
Zmena / doplnenie oprávnených osôb (dedičov)
Podiel na trhu
28%
Hodnota majetku sporiteľov
3,697,588,566 €
Infolinka (v pracovné dni)
02/50 122 122
8.00 – 16.00
Elektronický prístup pre sporiteľa
Aplikácia v mobile
Počet pobočiek
6
Zmeny, ktoré je možné robiť elektronicky
Informácie k zmluve o 2. pilieri (osobné a kontaktné údaje,nasporená suma, rozloženie fondov)
Zmena zasielania výpisov
Zmena kontaktných údajov ( priezvisko, trvalý pobyt, korenšpodenčná adresa, mail, telefón)
Zmeny fondov
Zmena / doplnenie oprávnených osôb (dedičov)
Podiel na trhu
26%
Hodnota majetku sporiteľov
3,404,954,826 €
Infolinka (v pracovné dni)
02/32 600 100
8.00 – 18.00
Elektronický prístup pre sporiteľa
Aplikácia v mobile
Počet pobočiek
176
Zmeny, ktoré je možné robiť elektronicky
Informácie k zmluve o 2. pilieri (osobné a kontaktné údaje,nasporená suma, rozloženie fondov)
Zmena zasielania výpisov
Zmena kontaktných údajov ( priezvisko, trvalý pobyt, korenšpodenčná adresa, mail, telefón)
Zmeny fondov
Zmena / doplnenie oprávnených osôb (dedičov)
Podiel na trhu
22%
Hodnota majetku sporiteľov
2,970,368,598 €
Infolinka (v pracovné dni)
0850 111 464
8.00 – 18.00
Elektronický prístup pre sporiteľa
Aplikácia v mobile
Počet pobočiek
50
Zmeny, ktoré je možné robiť elektronicky
Informácie k zmluve o 2. pilieri (osobné a kontaktné údaje,nasporená suma, rozloženie fondov)
Zmena zasielania výpisov
Zmena kontaktných údajov ( priezvisko, trvalý pobyt, korenšpodenčná adresa, mail, telefón)
Zmeny fondov
Zmena / doplnenie oprávnených osôb (dedičov)
Podiel na trhu
20%
Hodnota majetku sporiteľov
2,591,475,904 €
Infolinka (v pracovné dni)
02/59 33 88 11
8.00 – 16.00
Elektronický prístup pre sporiteľa
Aplikácia v mobile
Počet pobočiek
117 Generali + 128 VUB banka
Zmeny, ktoré je možné robiť elektronicky
Informácie k zmluve o 2. pilieri (osobné a kontaktné údaje,nasporená suma, rozloženie fondov)
Zmena zasielania výpisov
Zmena kontaktných údajov ( priezvisko, trvalý pobyt, korenšpodenčná adresa, mail, telefón)
Zmeny fondov
Zmena / doplnenie oprávnených osôb (dedičov)
Podiel na trhu
5%
Hodnota majetku sporiteľov
603,074,260 €
Infolinka (v pracovné dni)
02/57 29 99 22
8.00 – 16.00
Elektronický prístup pre sporiteľa
Aplikácia v mobile
Počet pobočiek
61 pobočiek 365.bank + vybrané pošty
Zmeny, ktoré je možné robiť elektronicky
Informácie k zmluve o 2. pilieri (osobné a kontaktné údaje,nasporená suma, rozloženie fondov)
Zmena zasielania výpisov
Zmena kontaktných údajov ( priezvisko, trvalý pobyt, korenšpodenčná adresa, mail, telefón)
Zmeny fondov
Zmena / doplnenie oprávnených osôb (dedičov)